Ипотека 6.5 процентов в 2020 году

В мае 2020 года в России стартовала новая госпрограмма ипотеки с максимальной ставкой в 6,5 процентов годовых. Утвердить ее поручил Владимир Путин. Обращаться за получением льготного жилищного кредита можно до 1 ноября 2020 года.

По условиям программы новая ипотека со сниженной ставкой доступна гражданам РФ независимо от уровня их доходов и семейного положения. Оформить жилищный кредит можно только для покупки квартиры в новостройке. При этом не важно, готов дом к заселению или еще строится. Максимальная сумма кредита — 3 млн или 8 млн рублей в зависимости от региона. Льготная ставка до 6,5% будет действовать весь срок кредита.

Вместе с программой льготной ипотеки можно использовать другие меры государственной поддержки. Например, направить материнский капитал на первоначальный взнос или погасить 450 тысяч рублей за счет бюджета, если в семье появится третий ребенок.

Взять льготный жилищный кредит можно в одном из банков-участников программы. К ней уже присоединились такие крупные финансовые организации как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и Дом.РФ.

Условия ипотеки под 6.5 процентов

Владимир Путин предложил запустить новую программу льготной ипотеки со ставкой до 6,5% годовых в 2020 году, чтобы поддержать граждан и строительную отрасль в период кризиса. 24 апреля 2020 года соответствующие постановление с условиями программы было опубликовано на сайте Правительства. Документ вступил в силу 2 мая.

Ипотека под 6.5 процентов (постановление)

По предварительным прогнозам программа позволит обеспечить 240 тысяч новых жилищных кредитов. Недополученные доходы (до ключевой ставки Центробанка плюс 3% годовых) банкам компенсирует государство. На субсидии уже выделили 6 млрд рублей из резервного фонда Правительства.

Основные условия новой льготной ипотеки под 6,5 процентов:

  1. Оформить жилищный кредит можно только в период с 17 апреля до 1 ноября 2020 года.
  2. Заемщиками могут быть только граждане РФ.
  3. Ипотеку можно оформить только для покупки квартиры на первичном рынке недвижимости.
  4. Сумма первоначального взноса — 20% от стоимости жилья. Например, если квартира стоит 3 млн, то первоначальный взнос составит 600 тысяч рублей.
  5. Участники программы льготной ипотеки могут использовать материнский капитал и другие меры господдержки.
  6. Срок действия кредита не ограничен.
  7. Ипотеку можно оформить только в рублях.
  8. Максимальная сумма займа — 3 млн рублей для регионов, 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга. Меньше взять можно, больше — нет. Лимит установлен только для суммы ипотечного займа, недвижимость может стоить дороже.
  9. Льготная ставка до 6.5% действует весь срок кредита.
  10. Уже имеющуюся ипотеку рефинансировать нельзя, программа доступна только по новым кредитным договорам.
  11. Купить недвижимость в ипотеку можно в любом российском регионе.

Кто может оформить льготную ипотеку

По этой программе есть только одно требование к заемщикам — гражданство РФ. Никаких других ограничений не установлено. Чтобы взять кредит по льготной ставке, не нужно иметь детей или проживать в каком-то конкретном регионе. Нет ограничений по возрасту, семейному положению или уровню доходов. Кроме того, взять ипотеку под 6,5% могут граждане, которые уже до этого успели поучаствовать в других субсидированных ипотечных программах (сельской, семейной или дальневосточной).

Однако не стоит забывать, что банки самостоятельно принимают решение, выдавать ли заемщикам ипотеку по льготной ставке или нет. Кредитные организации могут выставлять возрастные лимиты, устанавливать максимальный период для погашения или повышать ставку при отсутствии страховки. Многие финучреждения при принятии решения о предоставлении ипотеки учитывают кредитную историю и наличие официального трудоустройства.

Предоставлять льготную ипотеку под 6,5 процентов или нет — это право банка, а не его обязанность. Но тем, кто собирался взять ипотеку, и ситуация с коронавирусом никак не повлияла на эти планы, имеет смысл присмотреться к данной программе. Еще совсем недавно такая низкая ставка была доступна только участникам семейной ипотеки.

Какое жилье можно купить

Ипотеку с господдержкой по ставке 6,5 процентов предоставят только на следующих условиях:

  1. Приобрести можно только квартиру на первичном рынке (купить частный дом или вторичное жилье — нельзя).
  2. Недвижимость может быть расположена в еще строящемся многоквартирном доме или уже сданном в эксплуатацию. Допускается покупка жилья в доме блокированной застройки (здания не выше трех этажей, которые состоят минимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи).
  3. Заемщик может заключить договор купли-продажи, долевого участия (ДДУ) или уступки права требования.
  4. Продавцом может быть только юридическое лицо, за исключением инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
Когда Президент объявил о новой льготной ипотеке, он упомянул о квартирах в домах комфорт-класса. Это смутило многих экспертов, поскольку, когда речь идет о современном массовом жилье, в нормативных документах используется термин «стандартное жилье». В условиях программы о классе жилья ничего не говорится. Как поясняют эксперты, это и не нужно, так как есть ограничение по максимальной сумме ипотечного кредита.

По программе ипотеки с господдержкой можно получить сумму на покупку жилья в пределах установленного лимита. Ограничения касаются не стоимости квартиры, а только суммы кредита. Например, недвижимость в Москве может стоить 12 млн рублей, но взять в долг у банка можно только 8 млн рублей. Остальную сумму заемщик должен выплатить сам вместе с первоначальным взносом.

Можно ли использовать другие виды господдержки

Для погашения ипотечного кредита или в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Напомним, с 2020 года сертификат предоставляют на первенца, если ребенок появился с 01.01.2020 по 31.12.2026. Сумма сертификата равна 466 617 рублям, в случае рождения второго ребенка после 01.01.2020 у семьи появляется право на дополнительные 150 тысяч рублей.

Семьи, в которых третий или последующий ребенок родился в период с 01.01.2019 до 31.12.2022, могут получить субсидию от государства в размере 450 тысяч рублей. Эти средства также можно использовать на погашение ипотечного кредита.

В настоящее время в России уже действует ряд льготных ипотечных программ. Так, в 2018 году была запущена ипотека с господдержкой для семей с детьми, или семейная ипотека. Она распространяется на покупку квартир в новостройках как на стадии строительства, так и на готовое жилье от застройщика. Оформить льготную ипотеку под 6% могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года родился второй и (или) последующий ребенок.

Может ли вырасти ставка по ипотеке

По условиям новой ипотечной программы процентная ставка не может быть выше 6.5 процентов годовых. Важно: такая ставка будет действовать весь срок кредита, даже после того как льготная программа закончится. Ограничений по длительности ипотеки нет: взять в долг можно и на 5, и на 15 лет.

Но ставка по ипотеке может вырасти в следующих случаях:

  1. Если заемщик откажется от договора страхования или не застрахует квартиру после того, как оформит на нее право собственности, банк вправе повысить ставку максимум на 1 процент.
  2. До тех пор, пока заемщик не передаст в залог банку квартиру или права требований по ДДУ, процентная ставка может вырасти на 3 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ (то есть до 8,5%).

Как получить ипотеку под 6,5 процентов

Банки стали принимать заявки на получение ипотеки с господдержкой в конце апреля, еще до того как вступило в силу Постановление с условиями программы. Среди них: Сбербанк, Альфабанк, ВТБ, Дом.РФ, Промсвязьбанк. Позже к программе присоединились Совкомбанк, Газпромбанк, Росбанк, Банк Возрождение и другие. В дальнейшем к ним могут присоединиться и остальные региональные и федеральные банки. Полный перечень банков-участников будет опубликован позже на сайте официального оператора программы — АО Дом.РФ.

Кредитор имеет право выдавать жилищные кредиты по ставке ниже, чем 6,5 процентов. Например, Промсвязьбанк готов предоставить кредит под 5,8%, в Сбербанке — под 5,9%, а Дом.РФ готов снизить ставку до 6,1% для заемщиков, которые смогут подтвердить свой доход выпиской из Пенсионного фонда.

Перед тем как покупать квартиру и отправлять заявку на получение жилищного кредита, нужно узнать в выбранном банке, участвует ли он в программе ипотеки с господдержкой и какую предлагает ставку. Сделать это можно на сайте кредитной организации или по телефону.

Чтобы получить ипотеку по сниженной ставке, достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте выбранного банка до 1 ноября 2020 года. Перечень документов, необходимых для заключения сделки, кредитор вправе устанавливать самостоятельно. В стандартный пакет входят:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин младше 27 лет);
  • документы о семейном положении;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Точный перечень документов лучше заранее уточнить у сотрудника банка. Из-за эпидемии коронавируса многие кредитные организации перешли на дистанционный способ оформления сделки, который позволяет взять ипотеку и купить квартиру не выходя из дома.

В случае одобрения ипотеки менеджер банка согласовывает с клиентом выездную сделку и заранее подготавливает всю документацию. После подписания кредитного договора финансовая организация отправляет документы на регистрацию. Банк перечисляет деньги застройщику автоматически после регистрации сделки в Росреестре.

Поделиться мнением

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности